在过去的一年中，菲律宾政府采取了一系列创新措施，旨在提升城乡居民的金融普惠水平。这些措施涵盖了代理银行的引入、通过Starlink实现的卫星互联网接入，以及DigiCOOP等社会企业的推广。这些举措与菲律宾政府先前发布的“2022-2028年国家金融普惠战略（NSFI）”相结合，共同促进了金融普惠的发展进程。
要充分利用这些机遇，企业需要采纳技术手段，如聊天机器人、移动银行应用、eKYC流程、欺诈监测系统以及替代性信用评分模型，来简化贷款资质的审查过程，并优化针对新用户的引导流程。此外，企业间的合作也至关重要，旨在提升数字化能力，确保构建一个更安全、普惠性更强的金融服务环境。
尽管如此，提高菲律宾金融普惠水平的道路仍充满挑战。菲律宾仅有56%的人口拥有银行账户，特别是农村地区，居民在金融服务的基础设施和教育资源上的获得相对较少。农村居民在数字工具的使用率和信心方面通常低于城市居民。
虽然城乡在金融服务水平上存在明显差异，但无论是城市还是乡村居民，对银行服务的需求本质上是相同的。在农村地区，由于经济增长有限、就业机会稀缺且创造财富的机会较少，农业成为了人们的主要收入来源，导致他们对贷款有更频繁的需求。然而，要让农村居民实际感受到金融普惠带来的便利，仍需克服众多障碍。
提升农村地区金融普惠水平面临的挑战
1、金融基础设施的稀缺性
在菲律宾的偏远农村地区，金融服务基础设施严重不足。仅有的几个银行服务点难以满足需求，同时，不稳定的互联网和手机信号进一步限制了数字金融服务的可靠性，使得这些服务时常处于无法使用的状态。
2、对银行账户误解
许多银行目前提供无需最低存款的开户服务，尽管如此，约45%的菲律宾人因对存款要求的误解而未曾开设银行账户。这种误解使得许多人避免传统银行，转向无需此类要求的数字钱包服务。
3、储蓄率低下
菲律宾的居民储蓄率在全球范围内处于较低水平，导致金融机构缺乏在农村地区进行投资的动力。这些地区的投资短期内难以获得足够回报，缺乏吸引力。
4、老年人口的金融科技障碍
随着熟练使用数字产品的年轻人为工作迁往城市，农村地区留下的主要是年长者，他们对金融科技产品的熟练度不高。这部分人群对数字金融服务的需求相对较低，对于推广金融普惠构成了障碍。
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